Pour bien choisir votre fond pour votre assurance-vie ou votre épargne-pension, il faut tenir compte des certains détails. Découvrez-les.

Choisir entre les branches 21 et 23

L'assurance de la branche 21 et celle de la branche 23 ont certaines particularités. La première est similaire à un fond bancaire. L’objectif est alors la construction d’assurances. La deuxième option donne plus de certitude avec un taux de base garanti.

Tenir compte des avantages fiscaux

La plupart des formules offrent des avantages fiscaux de manière automatique. En effet, des réductions d’impôts sont accordées par le gouvernement pour encourager l’épargne-pension. Les versements de moins de 960 euros correspondent à 30 % de réduction. Ce taux est de 25 % pour des versements plus importants. Vous n’avez pas trop d’inquiétudes à vous faire.

Par ailleurs, avec votre assurance épargne-pension, vous devrez vous acquitter d’impôts notamment à partir de 60 ans. L’idéal sera alors de choisir un taux garanti moins important correspondant à une contribution dont les bénéfices sont plus grands.

Ne pas oublier le passé

Il faudra prendre en compte des rendements du passé, car ils ne représentent nullement une garantie pour le futur. Alors, vérifiez au maximum le rendement global relatif aux assurances épargne-pension, réalisé par les assureurs durant les années précédentes.